民营银行试设存款保险制度,50万元以下可赔偿

时间:2019-09-26 22:13来源:网站首页
存款保险制度呼声高涨,但依旧是只闻楼梯声不见人踪迹。而新获批的民营银行已经开始先行试水存款保险制度。昨日,上海华瑞银行发起人协议曝光,发起人需要对50万元以下个人存

存款保险制度呼声高涨,但依旧是只闻楼梯声不见人踪迹。而新获批的民营银行已经开始先行试水存款保险制度。昨日,上海华瑞银行发起人协议曝光,发起人需要对50万元以下个人存款承担赔付责任。

图片 1 存款保险制度

在民营银行备受民营资本追捧的当下,也有上市公司主动选择退出。

昨日晚间,上海华瑞银行的发起人之一美邦服饰发布公告称,"上海美特斯邦威服饰股份有限公司拟与上海均瑶有限公司一起作为主发起人筹备设立'上海华瑞银行股份有限公司',拟注册资本35亿元。美邦服饰拟投资总额为5.25亿元,持股比例为15%;均瑶集团出资10.5亿元,持股 30%;其他一般发起人出资19.25亿元,持股55%"。

  北京商报讯(记者 闫瑾)存款保险制度呼声高涨,但依旧是只闻楼梯声不见人踪迹。而新获批的民营银行已经开始先行试水存款保险制度。昨日,上海华瑞银行发起人协议曝光,发起人需要对50万元以下个人存款承担赔付责任。

3月23日,云南鸿翔一心堂 药业 公告称,考虑到设立民营银行的成本和风险等因素,决定退出参与设立云南沿边小微银行。一心堂成为首个主动退出民营银行筹建的案例,此撤退之举似是逆市而为,引业界瞩目。

更重要的是,美邦服饰同时披露了持股5%以上发起人签署的《主发起人风险自担机制的相关承诺》,其中明确规定,发起人必须在国家颁布存款保险制度和金融机构破产法规之前,以自有资金,在出资额一倍范围内,对50万元以下个人储蓄存款承担因华瑞银行经营失败而导致的剩余风险赔付责任,并以书面形式约定具体操作程序。

  昨日晚间,上海华瑞银行的发起人之一美邦服饰发布公告称,“上海美特斯邦威服饰股份有限公司拟与上海均瑶(集团)有限公司一起作为主发起人筹备设立‘上海华瑞银行股份有限公司’,拟注册资本35亿元。美邦服饰拟投资总额为5.25亿元,持股比例为15%;均瑶集团出资10.5亿元,持股30%;其他一般发起人出资19.25亿元,持股55%”。

公告当日,一心堂股价收于58.75元,上涨7.11%。而当日深成指上涨1.88%。

此外,还有其余12条相应的细则,不少市场人士感叹,民营银行发起人不好做。《承诺》中还明确表示,发起人必须支持华瑞银行资本管理工作,承担持续注资义务,确保华瑞银行资本充足率水平达到监管要求,并且规定,开业三年内如果华瑞银行监管指标不达标,则不分红。华瑞银行进入持续发展期后实行审慎的分红政策,控制分红比例和现金分红。发起人还必须长期持有华瑞银行股份,设定五年的最短入股锁定期。如果发起人违反协议所列承诺事项时,必须接受监管当局依法采取的处理措施,包括但不限于对股东采取责令控股股东转让股权、限制有关股东的权力等强制性措施。

  更重要的是,美邦服饰同时披露了持股5%以上发起人签署的《主发起人风险自担机制的相关承诺》(以下简称《承诺》),其中明确规定,发起人必须在国家颁布存款保险制度和金融机构破产法规之前,以自有资金,在出资额一倍范围内,对50万元以下个人储蓄存款承担因华瑞银行经营失败而导致的剩余风险赔付责任,并以书面形式约定具体操作程序。

退出“疑云”

目前,从正在筹建中的上海首家民营银行华瑞银行的高层暗中遣将来看,其布局"智慧银行"的大方向明显。除了"智慧银行","充分发挥上海自贸区特色"是注册在自贸区的华瑞银行又一大业务方向,华瑞银行方面也表示将形成面向自贸区的"结算、投资、融资、交易"金融产品体系。

  此外,还有其余12条相应的细则,不少市场人士感叹,民营银行发起人不好做。《承诺》中还明确表示,发起人必须支持华瑞银行资本管理工作,承担持续注资义务,确保华瑞银行资本充足率水平达到监管要求,并且规定,开业三年内如果华瑞银行监管指标不达标,则不分红。华瑞银行进入持续发展期后实行审慎的分红政策,控制分红比例和现金分红。发起人还必须长期持有华瑞银行股份,设定五年的最短入股锁定期。如果发起人违反协议所列承诺事项时,必须接受监管当局依法采取的处理措施,包括但不限于对股东采取责令控股股东转让股权、限制有关股东的权力等强制性措施。

一心堂的公告称,“综合考虑本次参与发起设立云南沿边小微银行事宜的实施成本、潜在风险等因素,本着为公司及全体股东负责的态度,决定退出参与设立云南沿边小微银行”。公司将“做好现有业务,争取主营业务的持续增长”。

虽然目前存款保险制度还未出炉,但是早在去年央行就曾表态,当前建立存款保险制度的各方面条件已经具备,内部已达成共识,可择机出台并组织实施。而央行副行长易纲近日也透露,存款保险制度的建立工作在稳步推进,并取得了很大进展,已经接近成熟。

  目前,从正在筹建中的上海首家民营银行华瑞银行的高层暗中遣将来看,其布局“智慧银行”的大方向明显。除了“智慧银行”,“充分发挥上海自贸区特色”是注册在自贸区的华瑞银行又一大业务方向,华瑞银行方面也表示将形成面向自贸区的“结算、投资、融资、交易”金融产品体系。

而云南沿边小微银行的筹建情况,目前记者没见银监会的相关批文公布。一心堂原本也是这波民营银行投资热的一股赶潮资本。不过,与3月23日公告退出股价大涨相反,2014年10月29日公告参与筹建民营银行后,一心堂收盘价格46.60,涨幅仅为1.33%。当日深成指上涨1.28%。

华瑞银行此次的《承诺》指出,发起人对于个人存款的风险兜底为50万元以下。巧合的是,央行相关负责人曾在研讨会上表示,未来存款保险机构可能实行限额保险制,央行计划为98%的储户提供全额保险。有专家据此分析,由于目前50万元以下存款户占比为98%以上,这意味着,未来限额保险的上限或将是50万元

  虽然目前存款保险制度还未出炉,但是早在去年央行[微博]就曾表态,当前建立存款保险制度的各方面条件已经具备,内部已达成共识,可择机出台并组织实施。而央行副行长易纲近日也透露,存款保险制度的建立工作在稳步推进,并取得了很大进展,已经接近成熟。

一心堂的相关工作人员23日对21世纪经济报道记者表示,退出筹建民营银行主要是因为“银行估值远远低于我们这个行业”,从成本收入比考虑,“去年是应政府相关部门的邀请,报名参加了,其它方面的风险因素没有。”

  华瑞银行此次的《承诺》指出,发起人对于个人存款的风险兜底为50万元以下。巧合的是,央行相关负责人曾在研讨会上表示,未来存款保险机构可能实行限额保险制,央行计划为98%的储户提供全额保险。有专家据此分析,由于目前50万元以下存款户占比为98%以上,这意味着,未来限额保险的上限或将是50万元。CFP/图

截至3月23日收盘,银行中估值最高的宁波银行 市盈率也仅为9.59倍,而一心堂的市盈率则高达51.4倍。

但是,银行股估值偏低在去年一心堂公告称拟投入5.2亿参与筹建民营银行时就一直如此。由此,多名市场人士探究认为,或许真实的原因并非如此简单。

此外,上述一心堂工作人员还表示,市场上对其参与筹建民营银行的质疑也是公司最终选择退出的原因之一。

一心堂在2014年7月2日登陆深交所的中小企业板块,2014年10月28日晚间,一心堂公告称,接云南沿边小微银行股份有限公司筹备组入股邀请函,拟向云南省金融办推荐公司为云南沿边小微银行股份有限公司(具体名称以工商部门核准为准)的发起人。

拟作为主要发起人之一,一心堂当时拟用自有资金出资不超过5.2亿元投资这家民营银行,同时,至公告之前,早已就设立民营银行事宜与相关部门、其他发起人多番沟通,并研究设立方案的相关细节。

上市不到4个月的时间,就筹资参与发起民营银行,引起市场对公司“不务正业”将上市募资投向非主营业务的质疑。招商证券 研报就认为,退出参设民营银行符合一心堂集中精力发展连锁药店主业的战略,同时利好公司整体估值。

期间一心堂股价的表现也证实了上述说法。$pager$

主发起人“冷”思考

一心堂2014年年报显示,2014年其营业收入44.28亿元,比上年增加24.86%;归属于上市公司股东的净利润2.97亿元,比上年增加23.44%。公司的实际控制人为阮鸿献、刘琼夫妇,两人合资持股达52.12%。

招股说明书显示,一心堂的主营业务为医药零售连锁和医药批发业务,其中医药零售连锁是公司的核心业务。根据中国药店杂志公开发布数据,自2007年起,一心堂销售额及直营门店数连续七年进入中国连锁药店排行榜十强,近年来行业排名稳定在前10名。

在一心堂的核心主营业务—医药零售行业里,一心堂并非是在医药行业中唯一和最早涉足筹建民营银行的公司。

九州通 于2013年11月公告拟参与筹备众邦银行,出资3亿元、持股10%。亚宝药业 于2013年12月公告称拟参与筹备山西同昌银行,出资2亿元、持股20%。

此外,药品零售企业参与组建民营银行也并非毫无优势。

以一心堂为例,其旗下的线下门店全部为直营连锁药店,终端规模优势明显,社区健康管理中心公司或许能与社区金融服务中心很好地融合。截至2014年9月底,一心堂共拥有直营连锁门店2480家,其中大部分为社区门店,如果在药店门店内提供金融服务,借助其网点规模优势,已基本满足社区银行对网点布局上的需求。

除药店网点优势外,一心堂还拥有超过680万的有效会员,会员如若能与银行客户进行共享和相互转化,对其主营业务的扩大销售规模也不无裨益。

而在下游的会员之外,一心堂的上游还有上千家供货商,为其提供产业链金融服务也有一定的市场空间。

其实,在民营银行这波投资中,在利率市场化、经济处于下行周期、银行的整体盈利增速处于明显下降趋势中的大环境下,民营银行的发展前景难料,也让“土豪”进军民营银行热潮有所降温,市场也出现了反思的声音。

比如民营银行的主发起人并不好做。由于缺乏存款保险制度,民营银行发起人在出资之外还要风险自担。

上海华瑞银行的发起人之一美邦服饰 披露了《主发起人风险自担机制的相关承诺》。其中规定,发起人必须在国家颁布存款保险制度和金融机构破产法规之前,以自有资金,在出资额一倍范围内,对50万元以下个人储蓄存款承担因华瑞银行经营失败而导致的剩余风险赔付责任,并以书面形式约定具体操作程序。

此外,还有其余12条相应的细则。《承诺》中还明确表示,发起人必须支持华瑞银行资本管理工作,承担持续注资义务,确保华瑞银行资本充足率水平达到监管要求。并且规定,开业三年内如果华瑞银行监管指标不达标,则不分红。

华瑞银行进入持续发展期后实行审慎的分红政策,控制分红比例和现金分红。发起人还必须长期持有华瑞银行股份,设定五年的最短入股锁定期。如果发起人违反协议所列承诺事项时,必须接受监管当局依法采取的处理措施,包括、但不限于对股东采取责令控股股东转让股权、限制有关股东的权力等强制性措施。

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